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联邦监管机构对美国银行罚款2.25亿美元,原因是该行在疫情最严重时未能妥善发放州失业救济金

银行错误冻结账户,让苦苦挣扎的美国人陷入困境

华盛顿特区.C. – Today, 皇冠app下载金融保护局(CFPB)对美国银行处以1亿美元罚款,原因是该行在疫情最严重的时候未能及时发放州失业救济金. 美国银行通过错误的欺诈检测程序自动非法冻结了人们的账户, 即使有追索权也不给他们, in fact, 没有欺诈. 今天的命令要求美国银行采取一项程序,估计将向皇冠app下载赔偿数亿美元. 在单独的顺序中, 美国货币监理署(OCC)也对该银行处以1.25亿美元的罚款.

“当大流行来袭时,纳税人依靠银行向家庭和小企业分配所需的资金,以挽救经济免于崩溃,皇冠app下载金融保护局局长罗希特·乔普拉说. “美国银行未能履行其法律义务. 当它不堪重负的时候,它没有往前走,而是后退了.”

美国银行(纽约证券交易所代码:BAC)是一家总部位于夏洛特的全国性银行, 北卡罗莱纳, 大约有4个,100家分行. 它已被金融稳定委员会指定为全球系统重要性银行, 截至12月31日, 2021, 公司只有2美元.5万亿的综合资产,这使它成为美国第二大银行. 该银行此前曾受到皇冠app下载金融保护局的制裁. 2014年,皇冠app下载金融保护局 ordered 美国银行将向其非法信用卡操作的受害者支付7.27亿美元的赔偿. 今年5月,皇冠app下载金融保护局 ordered 美国银行因非法扣押支付1000万美元民事罚款.

美国银行与多个州机构签订了合同,通过预付借记卡和账户以电子方式向皇冠app下载发放失业救济和其他福利. 例如, 自2011年以来, 美国银行与加利福尼亚州签订了独家合同,通过预付借记卡和账户向加州皇冠app下载提供失业和其他福利支付. 根据电子资金转移法案, consumers are protected when they use electronic methods to transfer money; this includes prepaid cards. 保护措施包括,皇冠app下载联系金融机构后,有一个错误, 金融机构必须进行提示, 合理的, 并及时调查.

当2019冠状病毒病(COVID-19)大流行在2020年初袭来时,失业率飙升. 数以百万计的皇冠app下载寻求失业保险金. 这一激增包括大量的欺诈行为. 有大量的身份盗窃影响了拥有合法预付借记卡账户的合格持卡人,但也有大量犯罪分子申请并开始领取失业保险福利,他们提交虚假错误索赔以获得额外资金.

在调查中, 皇冠app下载金融保护局发现,美国银行参与了不公平和滥用的行为和做法,导致加州人在疫情最严重的时候得不到失业救济金, 在许多人最需要钱的时候. 具体调查结果包括:

  • 用错误的欺诈过滤器取代了合理的调查: 2020年秋天, 并持续到2021年年中, 美国银行(Bank of America)改变了调查失业保险福利账户预付借记卡欺诈的做法. 而不是进行合理的调查, 它实现了一个欺诈过滤器,使用一组简单的标志自动触发帐户冻结. 这为冻结许多人的失业保险福利设定了一个低门槛, 伤害了成千上万需要钱的合法持卡人. 该银行还追溯性地应用了欺诈过滤器,拒绝了预付卡持卡人提交的一些错误通知,该银行此前已对这些通知进行了调查和支付.
  • 让陷入困境的皇冠app下载陷入困境: 美国银行让人们很难解冻他们的预付借记卡,也让人们很难报告他们的信用卡被欺诈使用. 持有失业保险福利预付借记卡的人不能在网上报案, 或者亲自去银行网点. 几个星期以来,人们每天都要等上几个小时,试图与银行的人交谈. 此外, 该银行告诉客户,他们有24小时待命的代理人, 一周七天, when, in fact, 它的索赔呼叫中心的时间安排更加有限. 因为美国银行是加州失业救济的首选提供者, 皇冠app下载无法选择更换供应商.
  • 把责任推给一个不堪重负的政府机构: 当皇冠app下载寻求帮助时, 银行通常会将他们送回加利福尼亚州失业部门进行核实,以便重新获得他们的福利. But the bank knew the department was stretched and unable to provide services; the bank met with the department dozens of times in the summer of 2020 and should have known it was essentially redirecting people into a black hole.

执法行动

根据皇冠app下载金融保护法, 皇冠app下载金融保护局有权对违反皇冠app下载金融法律的机构采取行动, 包括参与不公平的, 具有欺骗性的, 或虐待行为或做法. 美国银行将被要求:

  • 为皇冠app下载提供补偿: 美国银行必须偿还他们错误地拒绝向全国各地的皇冠app下载提供的资金,因为他们有错误的欺诈过滤器. 银行还必须向每个受影响的皇冠app下载提供一次性的后果损害赔偿, 将通过一种方法来确定皇冠app下载因其账户被冻结或冻结而遭受的财务损失. Finally, 受影响的皇冠app下载将有机会通过个性化的审查程序获得额外的补救.
  • 支付1亿美元的罚款: 美国银行必须向皇冠app下载金融保护局支付1亿美元的罚款, 哪些款项将存入灾民救济基金. 这笔罚款反映了该银行的行为对皇冠app下载造成损害的严重程度和范围. 另外,OCC将对该银行处以1.25亿美元罚款,并将其上缴财政部.

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