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Rethinking the approach to regulations

当规则简单、易于理解、易于执行时,市场才能发挥最佳作用. 皇冠app下载金融保护局正寻求摆脱长期以来一直是皇冠app下载金融监管主要内容的高度复杂的规则,转向更简单、更清晰的规则. In addition, 皇冠app下载金融保护局正在大幅增加向市场提供的指导数量, in accordance with the same principles.

历史上,监管机构曾针对现有监管环境发布过过于复杂和量身定制的规则, 而不是提供基本的明确的指导方针和规则,以适应市场的演变. 皇冠app下载金融保护局希望用简单直接的语言更清楚地传达该机构的期望, which will produce more durable guidance and rules, in addition to numerous other benefits. While this task is difficult, 亚搏体育官方网站认为,重要的是摆脱过去失败的做法.

First, unnecessarily complex guidance and rules impede consumer protection, and instead simply increases compliance costs, which benefits larger market players and their high-priced lawyers. 与规模较大的竞争对手相比,不必要的复杂性使新进入者和小公司处于不利地位. CFPB计划以一种加强所有市场参与者合规态势的方式发布指导意见, not just those with the most market power or resources. Second, 简单的亮线可以让各方更好地理解法律和政策的优先事项, but also, 防止战略性或故意的“误解”或一些公司用来无视法律的似是而非的推诿. Complexity creates unintended loopholes, 但这也让企业有能力声称创意律师存在漏洞. Where guidance and rules are straight-forward and simple, 实体受到激励,将创新和创造力从逃避监管转向更好地服务皇冠app下载. 简单明亮的线条有利于守法的公司,不利于违法者. Third, 明确和简单将促进负责联邦皇冠app下载金融法律执行的政府机构之间的一致性.

With respect to traditional rulemaking, the CFPB has several priorities. 亚搏体育官方网站高度重视执行国会长期以来的指示, many of which have gone ignored. 其中包括与皇冠app下载获取其财务记录相关的规则制定, increasing transparency in the small business lending marketplace, 以及根据第1033条实施自动化估值模型质量控制标准的法规, 1071, and 1473(q) of the Dodd-Frank Act. 亚搏体育官方网站还在制定与《皇冠app下载》第307条下的财产评估清洁能源融资有关的某些规定, Regulatory Relief, and Consumer Protection Act.

此外,皇冠app下载金融保护局正在审查国会授权的其他未被使用的权力. For example, 亚搏体育官方网站正在评估是否利用国会授权对某些非银行金融公司进行注册,以识别潜在的骗子和其他一再违反法律的公司.

亚搏体育官方网站还在审查该机构从其他机构继承来的一系列规则, 包括联邦储备委员会和联邦贸易委员会, 以及CFPB成立头十年所追求的其他规则制定. 其中许多规则已经在市场上经受了多年的考验,需要重新审视. These reviews include:

  • 该规则最初由美联储理事会根据2009年信用卡法案制定, 包括对客户实施处罚时的强制豁免和通货膨胀条款.
  • 最初由联邦贸易委员会为实施《亚搏体育官方网站》而制定的规则,旨在确定商业惯例中潜在的增强和变化.
  • 皇冠app下载金融保护局的《皇冠app下载》探索如何促进抵押贷款市场的精简修改和再融资, as well as assessing aspects of the “seasoning” provisions.

We have also increased transparency and public input through our rulemaking petition process. As of February of this year, the public can submit rulemaking petitions to petitions@cfpb.gov, which will be posted on regulations.gov . 这将使公众有机会通过对任何提交的请愿书提出评论来表达他们的观点.

Lastly, with respect to guidance, the CFPB will increase its interpretation of existing law to the marketplace. The CFPB’s Advisory Opinion program, launched in 2020, 是否有一种方法可以快速为行业提供解释性规则,以便他们更好地理解道路规则. 亚搏体育官方网站将通过亚搏体育官方网站的专用电子邮件地址接受未来咨询意见的要求,以及对现有咨询意见的反馈: advisoryopinion@cfpb.gov.

The CFPB also plans to promote consistency among enforcers through Consumer Financial Protection Circulars. 这份新形式的指导文件专门针对负责执行联邦皇冠app下载金融法律的广泛政府机构, 包括其他联邦监管机构、州和部落总检察长以及全国各地的监管机构. 这些通知旨在通过鼓励政府机构一致执行国会通过的法律,为金融机构提供更大的透明度. Similar to the Advisory Opinion program, we are seeking input on potential circular topics from regulators, enforcers, and the public at: cfpbcirculars@cfpb.gov.

在未来的几个月里,皇冠app下载金融保护局将继续努力,以简单和直接的方式清楚地传达该机构的期望,亚搏体育官方网站欢迎公众的投入.

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